Le prêt à taux zéro (PTZ) élargi est l’une des mesures fortes du budget 2025. La loi de finances du 14 février 2025 a prévu l‘extension du prêt à taux zéro à l’ensemble des logements neufs, individuels et collectifs sur l’ensemble du territoire. Le décret a été publié au Journal Officiel le 30 mars 2025. Les constructeurs d’une maison neuve individuelle peuvent donc bénéficier du PTZ, sous conditions.
I - Le PTZ avant le 30 mars 2025
Dans sa version précédente, le Prêt à taux zéro ou PTZ, est un financement réservé aux projets de rénovation énergétique dans l’ancien, ou à la construction d’appartements dans les zones tendues, dans le neuf.
Le PTZ moyen en 2024 s’élèvait à 56.000€ pour l’achat d’un logement avec un budget moyen de 160.000 euros, sans intérêts de crédit.
II - Le PTZ élargi en 2025 : le principe
Le décret qui définit les contours du PTZ, a été publié le 30 mars 2025. Le PTZ élargi est enttré en vigueur au 1er avril.
Avant sa publication, on connaissait déjà dans les grandes lignes, le contenu du Prêt à taux zéro élargi pour 2025. L’article 24 decies du Projet de loi de finances 2025 apporte des précisions.
Les ménages français éligibles au PTZ vont désormais pouvoir faire construire une maison individuelle neuve sur l’ensemble du territoire, sans qu’il ne soit obligatoire que le logement soit localisé au sein d’une zone A, Abis ou B1. Les futurs propriétaires qui envisagent de faire construire dans les zones B2 et C vont donc pouvoir demander à profiter du PTZ très prochainement.
Les questions relatives à la quotité de financement, au montant des ressources des foyers à ne pas dépasser et aux montants maximums des PTZ ont été définies dans le décret d’application.
III - Le PTZ élargi en 2025 : modalités et conditions d'accès
Concernant la construction de maison, selon les revenus, le montant du prêt à taux zéro peut représenter 10 à 30% du montant total de l’opération (terrain + construction) avec des périodes de différé allant de 2 à 10 ans ».
Vous pouvez bénéficier d’un PTZ à taux zéro, sous conditions de :
- Revenus,
- Nombre de personnes logées,
- Type de zone de la commune dans laquelle se situe votre projet de construction.
1 - Montant de vos revenus
Le montant de vos revenus à prendre en compte correspond au plus élevé de ces 2 montants :
- Total de votre revenu fiscal de référence et de celui des autres personnes qui vont habiter le logement.
- Coût total de l’opération immobilière à financer TTC divisé par 9.
- Le revenu fiscal à prendre en compte est celui de l’année N-2. Pour une demande de PTZ faite en 2025, il s’agit du revenu fiscal de référence de 2023, inscrit sur l’avis d’imposition de 2024.
2 – Le coût total de l’opération immobilière à financer TTC divisé par 9
- Total du coût de l’achat,
- des travaux du logement (hors éco-PTZ et travaux d’installation d’un chauffage au pétrole, charbon ou gaz)
- et des honoraires de négociation.
Les frais d’acte notarié, les droits d’enregistrement et l’achat des meubles pour meubler le logement ne sont pas pris en compte.
Pour obtenir un PTZ, le montant de vos revenus, pour 1 part fiscal, doit être inférieur ou égal aux plafonds de revenus ci-dessous :
Tranche | Zone A | Zone B1 | Zone B2 | Zone C |
|---|---|---|---|---|
1 | < ou = 25 000€ | < ou = 21 500€ | < ou = 18 000€ | < ou = 15 000€ |
2 | < ou = 31 000€ | < ou = 26 000€ | < ou = 22 500€ | < ou = 19 500€ |
3 | < ou = 37 000€ | < ou = 30 000€ | < ou = 27 000€ | < ou = 24 000€ |
4 | < ou = 49 000€ | < ou = 34 500€ | < ou = 31 500€ | < ou = 28 500€ |
Plafonds de revenus pour bénéficier du PTZ selon les zones – © Légifrance.
2 - La quotité
Ci-dessous, Part maximum d’un logement individuel finançable par le PTZ selon les tranches de revenus – © Légifrance
Tranche | Quotité |
|---|---|
1 | 30% |
2 | 20% |
3 | 20% |
4 | 10% |
3 - En quelle zone se trouve votre commune en Loire-Atlantique ?
Ce montant dépend aussi de la commune de votre futur logement.
Voici quelques exemples de villes de Loire-Atlantique et leur zone correspondante (Données issues du simulateur de calcul de zonage A, B et C du service-public.fr.)
Ville | Zone |
|---|---|
Nantes | Zone A |
La Baule-Escoublac | Zone A |
Pornichet | Zone A |
Orvault | Zone B1 |
La Chapelle-sur-Erdre | Zone B1 |
Saint-Herblain | Zone B1 |
Bouguenais | Zone B1 |
Vertou | Zone B1 |
Carquefou | Zone B1 |
Saint-Nazaire | Zone B1 |
Guérande | Zone B1 |
Sucé-sur-Erdre | Zone B1 |
Chauvé | Zone C |
Lavau-sur-Loire | Zone C |
La Remaudière | Zone C |
4 - En synthèse
Voici le montant auquel votre revenu doit être inférieur pour obtenir le PTZ selon la localisation du logement et le nombre de personnes logées (Avril 2025).
Source : https://www.service-public.fr/particuliers/vosdroits/F34966/2_0?idFicheParent=F10871
5 - Autres exigences
Vous devez demander le PTZ en complément d’au moins 1 autre prêt.
Il peut notamment s’agir d’un des prêts suivants :
- Prêt d’accession sociale (PAS)
- Prêt conventionné
Prêt immobilier bancaire « classique » - Prêt épargne logement
Prêt complémentaire.
IV - Exemples
Le montant du PTZ est fixé en tenant compte de :
- la tranche de revenus,
- du montant maximum du PTZ ainsi déterminé,
- et des caractéristiques des autres prêts permettant de financer votre projet immobilier
Exemple 1 : un couple
Prenons l’exemple :
- d’un couple,
- un revenu fiscal en 2023 égal à 50 000€,
- un projet de construction de maison neuve individuelle à Saint-Herblain (Zone B1) d’un montant de 350 000€
Le couple pourra bénéficier du PTZ, à hauteur de
- Montant du prêt PTZ maximum égal à 20 250€,
- Durée totale de remboursement : 10 ans
Exemple 2 : une famille avec 2 enfants
Prenons l’exemple :
- d’un couple avec 2 enfants,
- un revenu fiscal en 2023 égal à 60 000€,
- un projet de construction de maison neuve individuelle à Saint-Herblain (Zone B1) d’un montant de 350 000€
La famille pourra bénéficier du PTZ, à hauteur de :
- Montant du prêt PTZ maximum égal à 56 700€,
- Durée totale de remboursement : 15 ans
Exemple 3 : une famille avec 3 enfants
Prenons l’exemple :
- d’un couple avec 3 enfants,
- un revenu fiscal en 2023 égal à 60 000€,
- un projet de construction de maison neuve individuelle à Saint-Herblain (Zone B1) d’un montant de 350 000€
La famille pourra bénéficier du PTZ, à hauteur de :
- Montant du prêt PTZ maximum égal à 62 200€,
- Durée totale de remboursement : 20 ans
